É um fato que o aumento dos preços e um orçamento apertado estão levando cada vez mais brasileiros a uma situação onde não conseguem pagar todas as suas contas, e, por vezes, isso leva ao acúmulo de dívidas que podem sair do controle e se transformar em uma verdadeira bola de neve financeira. Entretanto, quando isso acontece, é importante lembrar que há medidas que podem ser tomadas para reverter essa situação.
Em primeiro lugar, é fundamental manter a calma e não entrar em pânico. Tomar decisões financeiras impulsivas em momentos de crise pode levar a problemas ainda maiores, como a exposição a golpes ou a busca de fontes de crédito não regulamentadas, como agiotas.
Em segundo lugar, tenha em mente que quitar dívidas é um processo que exige foco e paciência. Dependendo da quantidade e dos valores acumulados, isso pode levar algum tempo. No entanto, com organização e planejamento, é possível se livrar de todas as dívidas, mesmo com um orçamento limitado.
A seguir, apresentamos algumas dicas sobre como sair das dívidas e por onde começar seu plano de ação para eliminar as cobranças e recuperar sua tranquilidade financeira:
1. Faça uma relação das dívidas ativas
Para começar a sair das dívidas é preciso conhecê-las e organizá-las. Por isso, anote todas as contas em atraso, os tipos, os valores e demais informações importantes. Ao colocar na ponta do lápis exatamente o que está pendente, fica mais fácil encontrar o melhor caminho para resolver.
É possível fazer isso usando uma planilha no computador, aplicativos do smartphone de controle financeiro ou mesmo em uma folha de papel. O importante é conseguir visualizar tudo o que for registrado, então escolha o formato que melhor se adequa a você e às suas necessidades.
2. Anote todos os gastos
Comece a anotar todas as suas despesas fixas e também variáveis, ou seja, aquelas que mudam de valor todos os meses, como a conta de água e de luz.
Relacione desde as mais básicas até as que exigem uma parcela maior do orçamento mensal. Assim você consegue saber exatamente com o que o seu dinheiro está sendo gasto e qual as contas que mais pesam na renda.
3. Faça uma análise da sua situação financeira
Com os gastos relacionados, o próximo passo é entender como andam as suas finanças em geral. Para isso, entenda quanto você ganha por mês e quanto desse valor é usado para pagar as despesas e também as dívidas.
Fazendo isso, você conseguirá identificar com mais clareza onde está o gargalo das suas finanças que impede o pagamento das contas em dia e contribui para entender como sair das dívidas.
4. Inicie um corte de gastos
Aprender a abrir mão de algumas coisas nesse momento vai ser necessário, então é importante ter força de vontade. Converse com a família para chegar aos gastos mais supérfluos, ou seja, aqueles que não são tão importantes no dia a dia e que todos concordam em deixar de lado por enquanto.
Você pode, também, economizar naquilo que for possível, como na conta de luz, por exemplo, ao apagar as luzes sempre que os cômodos da casa estiverem vazios, diminuir a duração dos banhos, lavar quantidades maiores de roupa ao mesmo tempo, tentar trocar o transporte particular pelo público e o que mais acreditar que possa ser cortado sem prejudicar a sua rotina e da sua família.
5. Suba as dívidas com taxas mais altas para o topo da lista
Agora que você já conhece todas as suas dívidas e sabe o que começar a fazer para ter um pouco mais de dinheiro no final do mês, chegou a hora de planejar o pagamento das dívidas.
Então, comece pelas mais perigosas: aquelas com as maiores taxas de juros.
Mesmo que tenha dívidas mais antigas, priorizar as que ficam mais caras com o tempo é fundamental para evitar que elas se tornem maiores ainda e de forma rápida.
Organize a sua lista por ordem de prioridade, partindo dessas com altas taxas até as que comprometem menos o seu bolso a longo prazo.
6. Coloque o seu lado negociador em ação
Identifique a quantia de dinheiro que você tem disponível para pagar as suas dívidas, verifique qual delas é possível pagar com esse valor e em quanto tempo.
Depois disso, entre em contato com as empresas com as quais você está em débito, explique a sua situação e diga de que forma você consegue pagar.
Pode parecer que não, mas os credores sempre querem que seus devedores paguem as dívidas pendentes, por isso geralmente estão dispostos a negociar as condições que mais fazem sentido para as duas pontas.
7. Estipule metas realistas
Ter metas no momento de sair das dívidas é importante para não perder a motivação e sempre saber qual o próximo passo a ser dado. Assim você consegue descobrir como sair das dívidas mais rapidamente, sem se perder no caminho.
Defina um valor a ser destinado à sua reserva de emergência todos os meses, tenha objetivos, se planeje antes de fazer compras, reduza a quantidade de cartões de crédito e o que mais achar relevante para a sua realidade.
8. Substitua dívidas maiores por outras menores
Pode parecer estranho o conceito de fazer novas dívidas para se livrar das antigas, mas em alguns casos pode ser uma ótima opção. Por isso, considere fazer um empréstimo pessoal para pagar os valores em atraso.
Para isso, contudo, é fundamental realizar uma pesquisa prévia para saber exatamente qual o valor que você precisa, para qual dívida ele será direcionado e quais as condições que cabem no seu bolso com mais conforto.
Dessa forma, você garante que as taxas de juros e o valor das parcelas não vão pesar mais no seu bolso do que a dívida antiga e consegue se organizar melhor para pagar tudo no prazo.
Ao transformar essas dicas em hábitos você consegue melhorar a sua saúde financeira, diminuindo as chances de se envolver em dívidas novamente e mantendo o seu orçamento sempre em ordem e atualizado.
