O Score de Crédito é uma pontuação (que vai de 0 até 1000), que tem um papel fundamental para a análise e aprovação de empréstimo em quase todas as instituições financeiras – quanto maior for o seu Score, melhor.
Compreender o funcionamento dessa métrica é essencial para que você possa aumentar a sua pontuação e, assim, obter o crédito que precisa, com as melhores condições possíveis.
Por isso, vamos esclarecer os principais fatores que determinam o Score de crédito e apresentar dicas valiosas para ajudar a melhorar a sua avaliação, tornando o acesso ao empréstimo muito mais fácil.
Descomplicando o conceito: o que é Score de Crédito?
O Score, basicamente, é uma pontuação elaborada para facilitar o processo de análise de crédito. Desse modo, o seu cálculo considera fatores importantes relacionados ao comportamento financeiro e o histórico das pessoas, portadoras de CPF e maiores de 18 anos. Mas, além disso, essa métrica também leva em conta algumas outras informações relevantes, que contribuem para atribuir credibilidade a cada indivíduo.
Nesse sentido, os 4 fatores principais considerados para calcular o Score são:
- O compromisso com crédito – a partir de uma base de dados, chamada de “cadastro positivo“, são coletadas informações sobre os pagamentos realizados e os créditos tomados com as instituições financeiras, lojas, entre outras empresas. Portanto, ao realizar o pagamento sempre em dia de todas as suas contas, você contribui para que a sua pontuação seja maior. Contudo, por outro lado, se a sua renda estiver muito comprometida com novos contratos de crédito, mesmo que estejam com o pagamento sem atraso, o seu Score diminui.
- O registro de dívidas e pendências – se o seu CPF estiver registrado como inadimplente (negativado), se tiver emitido cheques sem fundo ou, ainda, se tiver associado a empresas em situação de falência, a sua pontuação é diminuída. Por isso, faça o possível para quitar as dívidas pendentes o mais rápido possível, para que desse modo o seu Score não seja tão impactado.
- As consultas ao CPF – quando uma pessoa solicita crédito, geralmente a empresa consulta o seu CPF para analisar se vai ou não aprovar o pedido. Logo, se várias instituições financeiras estiverem consultando o mesmo CPF, em um mesmo período, fica evidente que a pessoa pode estar precisando de dinheiro com urgência ou CPF pode estar sendo usado por algum golpista. A recomendação é aguardar o prazo mínimo de 3 meses entre cada novo pedido de crédito.
- A evolução financeira – ao manter os seus dados sempre atualizados torna-se possível a análise do seu comportamento financeiro, ao longo do tempo.
Por que a sua pontuação impacta a aprovação do empréstimo pessoal?
O Score, para além de proteger as instituições financeiras, serve como um indicador da sua real situação financeira. Por ser uma métrica que reflete o histórico e o comportamento de pagamento das pessoas, ele oferece uma visão ampla da condição de cada um e, portanto, ajuda a controlar uma situação de endividamento excessivo.
Uma pontuação alta indica não apenas que o tomador do empréstimo pessoal seja responsável e confiável, mas indica que ele tem todas as condições necessárias para não se enrolar nas dívidas – o que seria desastroso para o futuro financeiro de qualquer pessoa.
Sendo assim, um Score alto não só aumenta as chances de aprovação do seu pedido de empréstimo, como também pode resultar em ofertas de crédito mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas, limites maiores e prazos de pagamento mais longos e flexíveis. Portanto, manter um Score alto torna o processo de empréstimo bem mais acessível e, além disso, reduz o custo efetivo total do serviço.
