Quando um empréstimo vale a pena? Se você se faz muito essa pergunta, é preciso saber, desde o início, que a resposta certa é: depende. Esse tipo de investimento envolve riscos? Sim. No entanto, em alguns casos também pode ser muito vantajoso.
Sendo assim, não existe uma regra que diz se você deve ou não fazer um empréstimo. O importante mesmo é avaliar com calma a sua situação para tomar a melhor decisão. Sem contar que ter um bom planejamento financeiro faz toda a diferença.
Quer saber como fazer as melhores escolhas e evitar problemas na hora de fazer um empréstimo? Então, acompanhe este post e fique por dentro das dicas que separamos para você!
Como o próprio nome já diz, esse é um recurso financeiro no qual você recebe uma quantia temporária. Em seguida, ao longo dos próximos meses ou anos, é preciso devolver esse dinheiro que pegou emprestado.
É justamente essa devolução que pode prejudicar a sua organização financeira, se não for bem planejada. Afinal, o retorno do valor de empréstimo pode vir acompanhado de uma taxa de juros.
Vale destacar que existem diversas maneiras de pedir um dinheiro emprestado. Por exemplo, há a possibilidade de solicitar a alguma pessoa conhecida, que vai estabelecer as regras para a devolução de acordo com o que acha importante.
Caso isso não seja possível, você pode recorrer a um banco ou demais instituições financeiras, como as fintechs. Nesse caso, existem contratos com os requisitos e obrigações que o pagador precisa cumprir para não comprometer o próprio crédito no mercado.
Além disso, saiba que é possível parcelar o valor do empréstimo. No entanto, quanto mais vezes for dividida a quantidade total, maiores as chances de juros altos. Afinal, você vai levar um tempo maior para pagar.
Outro ponto de destaque é que nem sempre é fácil conseguir um empréstimo. Isso acontece porque as organizações financeiras ou qualquer outra pessoa que pode oferecer esse valor temporário precisam saber que o indivíduo é capaz de devolver o dinheiro. Desse modo, geralmente, é necessário passar por uma análise de crédito para obter a quantia.
Em alguns casos, a instituição financeira também pergunta qual é a finalidade do empréstimo. Dessa forma, para consegui-lo, é preciso ter uma justificativa relevante e que demonstre planejamento e organização com as finanças.
Percebeu como um empréstimo envolve uma série de pontos importantes que uma pessoa precisa levar em conta? Não para por aí! Isso porque existem também diferentes categorias desse recurso financeiro.
Conhecer cada tipo de empréstimo é importante para saber quais são as suas principais características e identificar o modelo ideal para o seu caso. Lembre-se de que essa é uma estratégia que vai fazer toda a diferença quando o assunto é ter o melhor custo-benefício.
Sendo assim, que tal conhecer as principais categorias de empréstimo disponíveis? A seguir, veja a lista!
Se você recebe aposentadoria ou algum valor fixo da Previdência Social, saiba que esse tipo de empréstimo pode chamar a sua atenção. Por conta dessa previsibilidade de renda mensal, é mais fácil conseguir essa categoria.
Um empréstimo consignado é aquele no qual as parcelas ou o valor integral é descontado automaticamente da folha de pagamento do solicitante. Outro ponto importante dessa categoria é que ela apresenta menores taxas de juros e pode oferecer ao indivíduo um prazo mais longo para quitar a dívida.
A praticidade também está na hora de apresentar a finalidade do empréstimo. Alguns lugares nem chegam a fazer essa pergunta. Sem mencionar que, às vezes, é possível solicitar o recurso sem nem precisar sair de casa. Basta usar o aplicativo na conta do banco no qual recebe a aposentadoria ou o dinheiro do INSS.
Outra categoria de empréstimo é o crédito pessoal. Esse é voltado para o público geral e apresenta características semelhantes ao consignado. No entanto, os juros tendem a ser mais altos e os prazos são menores.
Há também uma diferença considerável se comparar com a categoria anterior. Nesse caso, a análise de crédito da pessoa que está solicitando o empréstimo é bem mais criteriosa. Afinal, é preciso ter uma garantia de que ela conseguirá devolver o dinheiro no futuro.
Por isso, nem sempre é possível atender aos requisitos das políticas de crédito de uma instituição financeira. Score alto, análise de renda, justificativas plausíveis para o empréstimo: tudo isso pode ser fundamental para ter acesso a esse tipo de recurso.
Para facilitar o processo para garantir o empréstimo pessoal, é possível oferecer uma garantia. Essa opção está disponível para pessoas que têm posse de um bem material de alto valor, como um imóvel ou um veículo automotivo.
Nesse caso, a análise de crédito é menos rígida e os prazos não são tão apertados. Isso porque você oferece algo em troca caso não consiga cumprir com as obrigações de pagamento, como o bem material que possui.
Mas, percebeu um detalhe? Os riscos dessa categoria de empréstimo são maiores. Afinal, caso você não consiga pagar o valor que recebeu, pode perder uma parte ou todo o seu bem, caso ele tenha sido oferecido como garantia de pagamento.
Por esse motivo, antes de solicitar esse empréstimo, pense bem na garantia que você pretende oferecer. Além disso, faça uma análise financeira redobrada para saber se conseguirá ou não pagar as parcelas dentro do prazo.
Há também o empréstimo estudantil, conhecido como crédito universitário. Essa categoria é direcionada para todos os alunos do Ensino Superior da rede privada, que precisam de auxílio para o pagamento das mensalidades do curso.
Nesse caso, existem diferentes condições de juros e taxas, ao mesmo tempo em que há opções de financiamentos subsidiados pelo Governo Federal. Dessa maneira, é preciso analisar cada uma das alternativas e os seus requisitos.
Em algumas situações, é possível realizar o pagamento após a conclusão do curso, quando as chances de conseguir um bom emprego são maiores. No entanto, como visto, tudo vai depender do empréstimo contratado.
Já que esse recurso financeiro envolve alguns tipos de riscos de comprometer o crédito no mercado e pode vir com juros altos, será que é mesmo interessante fazer um empréstimo? Em alguns casos, sim.
Listamos algumas situações em que analisar a possibilidade de pedir um empréstimo vale a pena. Confira!
Teve algum imprevisto e as suas dívidas acumularam? Pior ainda, são contas que apresentam juros altos de atraso ou parcelamento, maiores até que as taxas cobradas por um empréstimo?
Se esse for o caso, realmente pedir um dinheiro emprestado pode ser mais vantajoso para você. Assim, é possível quitar as dívidas e pagar um valor menor de juros, evitando o comprometimento da sua saúde financeira.
Está com uma oportunidade incrível de fazer uma grande aquisição, mas não tem dinheiro o suficiente? Se esse bem que você tem interesse dura por muito tempo, pode ser uma boa ideia fazer um empréstimo.
Afinal, itens com benefícios a longo prazo têm uma maior durabilidade. Com isso, você não corre o risco de, no futuro, continuar pagando parcelas de um empréstimo feito para comprar algo que já nem existe mais.
Investir na sua formação profissional é sempre um passo importante. Por esse motivo, se você precisa de ajuda com os custos de um curso, e o empréstimo for a única solução disponível, vale sim a pena solicitá-lo.
No entanto, é possível encontrar aquelas opções que oferecem mais vantagens, como prazos mais altos e com juros menores. Pesquise, inclusive, com a instituição de ensino as alternativas que estão ao seu dispor.
Às vezes, um empréstimo também pode ser necessário para completar o capital inicial para abrir o próprio negócio. Nesse caso, trata-se de um investimento que pode trazer ótimos retornos.
Só que, antes de tomar essa decisão, experimente montar um excelente plano de negócios. Além disso, observe se a Taxa Interna de Retorno (TIR) é adequada para o possível número de parcelas do empréstimo.
Não importa qual seja o seu caso, um planejamento financeiro bem executado vai salvar a saúde das suas finanças. Com uma organização e boa programação dos gastos, é possível garantir que cada centavo do empréstimo será pago dentro do prazo.
Com isso, você evita pagar juros, consegue quitar a dívida sem prejudicar o seu nome no mercado e, ainda, conta com a tranquilidade de saber que não está devendo para ninguém.
Para fazer uma boa gestão das finanças pessoais, é interessante seguir alguns passos, como:
Acha que pedir um empréstimo vale a pena? Então, é hora de ficar de olho em alguns cuidados para evitar dores de cabeça. Primeiramente, ter um bom crédito no mercado vai aumentar as chances de aprovação.
No entanto, você não vai querer fechar negócio com uma instituição que cobra mais, se há opções mais em conta, não é? Por isso, pesquise bastante! Assim, é possível avaliar todas as suas possibilidades e apostar naquela que tem o melhor custo-benefício.
Sem contar que é importante ler com cuidado todas as políticas de crédito dos bancos e empresas. Dessa forma, você evita surpresas e consegue se planejar melhor para quitar as dívidas.
Viu só como fazer um empréstimo vale a pena em diversos casos? Por esse motivo, avalie bem a sua situação antes de tomar a decisão e, é claro, mantenha sempre um bom planejamento das finanças pessoais.
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