Ficar com as contas atrasadas é um motivo de grande estresse e preocupação para qualquer pessoa. Tal situação normalmente envolve diversas cobranças por parte dos credores e faz com que você perca muitas noites de sono em busca de uma alternativa para quitar as dívidas.
Seja por conta de alguma emergência, situação inesperada ou falta de experiência na gestão do próprio dinheiro, o endividamento é uma questão comum no dia a dia dos brasileiros. Se você também está enfrentando esse tipo de problema, organizamos um guia completo para ajudar a deixar suas finanças em dia. Continue a leitura e confira nossas recomendações!
O primeiro passo para sair da dívida é organizar as contas, criar um orçamento e identificar os gastos mais importantes ao longo do mês. Muitas pessoas com contas no vermelho nem sabem qual é exatamente o valor da sua dívida, qual a taxa de juros incidente e como o débito ficará nos próximos meses.
Devido a essa falta de organização, arcar com tal pendência se torna ainda mais difícil. Assim, organizar suas despesas e estabelecer um plano para o pagamento das dívidas é fundamental para criar um mapa rumo ao fim das suas contas.
Nesse quesito, anotar todas as despesas realizadas ao longo do mês permite que você conheça quais são os gastos supérfluos que podem ser dispensados e qual a sua capacidade de pagamento. Isso ainda ajuda a entender quanto tempo é necessário para chegar ao fim da dívida.
Existem diversas situações que contribuem para o acúmulo de contas, mas os três principais motivos são: gastos inesperados, interrupção de recebimentos e má gestão financeira.
No primeiro caso, o surgimento de despesas fora do previsto pode ser proveniente de gastos médicos, acidentes, problemas domésticos e demais custos que atrapalham seu dia a dia. Desde uma simples gripe até um problema sério, como a necessidade de uma reforma na sua casa, pode atrapalhar suas contas.
Já o segundo caso ocorre principalmente durante o desemprego ou o encerramento de algum benefício. Com a interrupção da entrada de dinheiro, mesmo as despesas mais básicas, como alimentação e aluguel, podem gerar graves problemas financeiros.
Por último, a falta de controle financeiro é responsável por situações graves quanto ao surgimento de dívidas, especialmente ligadas ao uso do cartão de crédito. Ao realizar compras sem verificar sua disposição a pagar, muitas pessoas acabam acumulando dívidas em modalidades de crédito mais caras, como o cheque especial e o cartão de crédito.
Ficar com as contas no vermelho provoca diversos problemas tanto para a sua vida pessoal quanto para a financeira. No aspecto pessoal, é provável que você tenha de lidar com mais estresse, cobrança dos credores, preocupação com as contas nos próximos meses, falta de fornecimento de serviços básicos para sua família, entre outras questões.
Já no aspecto financeiro, normalmente aparecem problemas relacionados com a falta de acesso a recursos, restrições de crédito e dívidas crescentes por conta das taxas de juros. Isso aumenta sua vulnerabilidade diante de imprevistos e contribui para uma condição financeira cada vez mais problemática.
Outro aspecto importante desse tema se refere à falta de recursos para lidar com emergências. Por conta do surgimento de dívidas, falta de crédito e outros problemas financeiros dessa natureza, certamente há mais preocupações em situação de doença, acidente ou qualquer outro problema que demande um certo gasto.
Agora que você já conhece os riscos que as contas atrasadas podem trazer, que tal aprender as principais dicas de como se livrar delas? Pensando em te ajudar nessa missão, separamos várias boas práticas importantes. Portanto, não deixe de conferir e colocá-las em prática para parar de se preocupar com dinheiro.
Entender quais são os pagamentos atrasados é um primeiro passo para se livrar das dívidas e ter melhor saúde financeira. Por meio dessa análise, é possível entender as principais informações sobre as contas em atraso.
Por exemplo, tal atitude vai permitir que você compreenda quais são os juros pagos em cada pendência e, desse modo, possibilita que sejam feitas pesquisas para encontrar melhores condições para quitar o que está gerando gastos desnecessários.
Além disso, você consegue começar a planejar o que pode ser pago por mês e como é possível sair das dívidas e parar de se estressar com dinheiro. Nesse sentido, a próxima dica é fundamental.
Agora que você já sabe quais são os pagamentos pendentes e como estão prejudicando o seu orçamento, é momento de entender tudo sobre sua situação financeira. Por meio de um diagnóstico preciso, é viável conhecer quais são as suas entradas e saídas de dinheiro.
Assim, você consegue estabelecer um orçamento mensal e destinar uma parte dele para quitar suas contas atrasadas e colocar suas finanças em ordem. Nesse sentido, pode ser uma boa ideia estabelecer categorias de gastos.
Com isso, vai compreender em quais áreas da vida está com mais despesas, definir um valor limite para gastar mensalmente com elas e, consequentemente, fazer sobrar dinheiro para quitar suas dívidas de modo seguro e confortável.
Outra boa dica para se livrar das contas atrasadas é optar por renegociar as dívidas. Isso pode te ajudar de mais de uma maneira. Por exemplo, por meio de um novo acordo, é possível ter parcelas que cabem no seu bolso e não prejudicam o orçamento estabelecido.
Além disso, com uma boa pesquisa de mercado, é possível encontrar taxas de juros menores, o que vai fazer você diminuir o dispêndio com juros e, desse modo, sobra mais recursos para ter uma situação tranquila e até quitar suas dívidas com antecedência.
Por isso, vale analisar as opções disponíveis no mercado e procurar por alternativas que tornem sua vida mais simples. Assim, você fica mais perto de quitar tudo o que está atrasado e parar de pensar tanto em dinheiro.
Essa é outra possibilidade para ter mais dinheiro, destiná-lo para as dívidas e, com isso, se livrar das contas atrasadas. Para tanto, uma boa dica é fazer um controle financeiro de maneira eficiente.
Para isso, é possível usar aplicativos que ajudam a anotar tudo o que você gasta mensalmente. Inclusive, existem opções que fazem a integração com o seu banco, de forma que, ao realizar uma compra, ele já faz o lançamento.
Outra boa ação é criar categorias de gastos. Assim, você descobre quais são os vilões do seu orçamento e o que é viável cortar para economizar uma boa grana e ter mais tranquilidade para pagar as dívidas. Por exemplo, se o mercado está saindo muito caro, é necessário fazer cortes.
Ter prioridades na vida é um passo fundamental para atingir objetivos de maneira mais suave e consciente. Se sair das dívidas é importante, então você deve ter em mente isso sempre que surgir a vontade de comprar por impulso.
Imagine que passa pela frente de uma loja de roupas e vê um item que achou bonito. Porém, você não vai usá-lo com frequência e, provavelmente, ficará de lado em seu guarda-roupa.
Assim, você pode se perguntar: “será que devo comprometer meu orçamento por essa peça?”. Provavelmente a resposta vai ser: “não”. Isso não quer dizer que você deve parar de ter atividades de lazer ou comprar roupas necessárias, mas sim que é importante adotar um consumo consciente para evitar aumentar suas dívidas.
Alternativas de renda extra são uma ótima forma de ter mais folga no orçamento e conseguir se livrar das contas atrasadas, de maneira mais rápida, com mais tranquilidade financeira.
Nesse sentido, existem diversas alternativas a serem adotadas para ganhar uma grana extra. Se você tem uma boa rede de contatos, é possível trabalhar com revenda de produtos, essa é uma ótima alternativa. Desse modo, você vende produtos de qualidade e ganha uma comissão por eles.
Além dessa, há outras soluções, como dar aulas particulares, escrever textos pela internet, trabalhar com consultoria, vender alimentos, atuar com aplicativos de motoristas ou de entrega. Enfim, existem algumas possibilidades, basta entender quais se encaixam no seu perfil e cotidiano.
A criação de uma reserva de emergência é um item fundamental para quem deseja desfrutar da tranquilidade e segurança financeira. Ela representa um dinheiro de fácil acesso que você pode usar em alguma situação de dificuldade.
Momentos em que há perda de emprego, doença, acidentes e qualquer despesa fora do seu orçamento podem ser simplificados quando você tem o recurso necessário para se reorganizar.
Assim, quando há situações extremas, você pode se dedicar à sua família e a solução dos problemas que surgiram sem ter nenhuma preocupação com o aspecto financeiro. Isso traz mais conforto diante de um momento de dificuldade que você ou seus familiares estejam enfrentando.
Uma reserva generosa é suficiente para bancar 12 meses dos seus custos, ou seja, se suas despesas somam R$ 1.500,00, então uma boa reserva de emergência é equivalente a R$ 18.000,00. Contudo, uma reserva de 6 meses, equivalente a R$ 9.000,00 já consegue resolver diversas questões.
Ter uma boa noção de educação financeira pode acrescentar muito em sua vida. Por meio de conceitos simples e de fácil aprendizado, você ganha tranquilidade e pode parar de pensar em dinheiro 24 horas por dia.
Uma das principais lições nesse tema é gastar menos do que ganha. Por meio desse simples ato, você já verá sobrar um montante que pode ser destinado para pagar as contas atrasadas.
Além dessa lição, existem diversas outras que vão aumentar muito a sua qualidade de vida. Por isso, vale procurar conteúdos na internet, ver vídeos no YouTube e investir em livros que vão ajudar você a entender mais sobre educação financeira.
Muitas pessoas não sabem que há vários tipos de crédito, sendo alguns mais caros do que outros. Quando você tem dívida no cartão de crédito, tal débito acaba crescendo muito mais rápido do que outros, como o empréstimo consignado, por exemplo.
Isso acontece por conta da diferença na taxa de juros de cada uma dessas categorias. Por isso, ao acumular dívidas em alternativas que apresentam uma grande taxa de juros, vale tomar emprestado uma opção com taxas de juros mais baixas, pagar a primeira dívida, a mais cara, e ficar apenas com a mais recente.
Desse modo, mesmo ainda mantendo uma dívida, esta vai gerar menos juros e parcelas menores do que a pendência original. Vale conferir as soluções financeiras apresentadas pela SuperSim e verificar quais delas estão mais adequadas às suas necessidades.
O primeiro passo para evitar a criação de novas dívidas é alinhar a sua condição financeira a um padrão de consumo apropriado. Isso não significa abrir mão do lazer e conforto. Apenas é necessário ajustar o orçamento para um nível mais realista.
Mesmo ganhando um bom dinheiro, caso os gastos mensais sejam excessivos, certamente você entrará em novas dívidas. Por essa razão, é importante adaptar suas escolhas de consumo enquanto busca novas fontes de renda.
Conforme você consegue diversificar sua receita e encontrar novas maneiras de ganhar dinheiro, é possível ampliar seu consumo sem criar problemas financeiros nesse processo. Isso permite criar uma boa reserva de emergência e contribui diretamente para solucionar diversos problemas do seu dia a dia.
Viu como é importante entender como lidar com as contas atrasadas? Ao implementar as dicas apresentadas anteriormente, você consegue observar uma grande mudança na forma como lida com o dinheiro. Isso faz com que suas finanças fiquem em ordem e haja mais conforto diante de qualquer situação imprevista em sua vida.
Gostou do nosso artigo? Quer saber como sair do vermelho de maneira fácil e prática? Então entre em contato conosco e confira como a SuperSim pode ajudar a melhorar sua situação!
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